Está a pensar em comprar casa? Ou talvez já tenhas um crédito habitação e estejas a tentar perceber se vale a pena melhorar as condições? Se sim, provavelmente já te deparaste com termos técnicos e condições que parecem mais complicados do que realmente são. E se te dissesse que o segredo para poupar realmente dinheiro não está só no spread do crédito, mas numa escolha fundamental que quase ninguém fala: o seguro de vida habitação?
Neste artigo, vamos falar sobre o que realmente importa quando se trata de poupar no crédito habitação. Vamos abordar de forma simples como podes evitar custos ocultos, comparar diferentes ofertas de seguros e descobrir como reduzir os encargos totais do teu crédito habitação ao longo dos anos.
1. O seguro de vida habitação – uma despesa oculta e como poupar
Quando pensas em crédito habitação, provavelmente pensas nas prestações mensais e no spread. Mas sabias que o seguro de vida, muitas vezes, pode ser uma das maiores despesas ao longo da vida do teu empréstimo?
Muitos bancos impõem que contrates o seguro de vida de habitaçãocom eles, o que pode ser conveniente na altura de fazer a contratação, mas não é necessariamente a opção mais económica. Ao optares por transferires o seguro para uma seguradora independente, podes poupar centenas ou até milhares de euros durante o período do empréstimo, sem perder nenhuma cobertura importante.
Exemplo real de poupança: seguro de vida do banco vs. seguro independente
Para ilustrar, imagina o seguinte: uma família contrata um crédito habitação, aceita o seguro de vida do banco, e fica a pagar 54,89€ por mês. No entanto, ao simular com a BELT, essa mesma família descobre que pode contratar o mesmo seguro de vida do crédito de habitação por 34,31€ por mês.
O resultado? Uma poupança de 5.345€ ao longo de um crédito habitação de 20 anos. E o melhor: mesmo considerando o aumento do spread do banco ao mudar o seguro, a família ainda economiza.
Aqui está um dado importante: não estás obrigado a contratar o seguro de vida com o banco onde fizeste o crédito habitação! Existem outras seguradoras no mercado que oferecem melhores condições e com preços significativamente mais baixos.
2. O spread no crédito habitação: o que realmente importa no custo total
Muitas pessoas ficam focadas apenas no spread ao procurar um crédito habitação. Claro, é importante, mas não te esqueças de olhar para o custo total do empréstimo, o tal que se esconde nas taxas e custos adicionais.
A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) é um indicador mais completo do que pagas ao banco. Isto inclui taxas de processamento, seguros, despesas de dossier e outros custos que muitas vezes nem imaginamos. Então, antes de fechares a proposta, faz as contas com todas as despesas envolvidas.
3. Amortizações antecipadas: uma forma de reduzir os custos
Sabias que podes reduzir significativamente o custo total do crédito habitação ao fazer amortizações antecipadas? Sim, ao fazer pagamentos adicionais para reduzir o valor da dívida, poupas juros, o que se traduz numa redução do montante total que vais pagar ao longo do empréstimo.
Claro, antes de seguires este caminho, verifica se o banco cobra comissões por amortização antecipada. Se não houver custos extras, pode ser uma excelente maneira de poupar dinheiro no longo prazo.
4. Transferência de crédito habitação – vale a pena?
Já pensaste em transferir o crédito habitação? Se tens um crédito com um banco e sentes que pagas mais do que deverias, é possível mudar para outro banco com condições melhores. Muitos bancos estão a oferecer novas condições de crédito mais atrativas, com prestações mais baixas e spreads mais baixos.
Não tenhas medo de negociar ou transferir para uma instituição com condições mais vantajosas. Poupar no teu crédito pode ser mais fácil do que pensas. Faz uma simulação e vê quanto podes reduzir as tuas prestações mensais.
